Программа «5-7-9» через Ощадбанк помогает малому бизнесу получить кредит под низкую фиксированную ставку — 5%, 7% или 9% годовых в зависимости от выручки, цели финансирования и создания рабочих мест. Она подходит ФОПам и юридическим лицам, которым нужны средства на развитие, оборудование или оборотный капитал. Главное преимущество — предсказуемые расходы на кредит, ведь ставка остается стабильной на весь срок договора.Итак, Как получить кредит для бизнеса по программе «5-7-9» на выгодных условиях - далее в нашей статье
Высокие рыночные ставки кредитования часто становятся барьером для развития малого бизнеса — предприниматель отказывается от инвестиций в новое оборудование или расширение, потому что стоимость займа перечеркивает ожидаемую прибыль. Государственная программа 5 7 9 доступна через Ощадбанк и решает эту проблему за счет компенсации части процентной ставки по кредиту.
Кто может воспользоваться программой
Программа предназначена для микро- и малого бизнеса, которому нужно финансирование на инвестиционные цели или пополнение оборотного капитала. Вы можете подать заявку как физическое лицо-предприниматель или юридическое лицо, независимо от того, работает Ваш бизнес уже какое-то время или был зарегистрирован недавно.
Ставка, которую Вы фактически будете платить, зависит от двух ключевых факторов: годового объема выручки и цели кредитования.
Какие процентные ставки действуют в программе
В зависимости от категории Вашего бизнеса программа предусматривает три уровня ставок:
- 5% годовых — для действующего и нового бизнеса с выручкой от 0 до 10 млн евро при условии создания не менее 2 рабочих мест в течение первого квартала кредитования.
- 7% годовых — для действующего и нового бизнеса с тем же объемом выручки, но без дополнительного требования по созданию новых рабочих мест.
- 9% годовых — для действующего бизнеса с выручкой более 10 млн евро и для финансирования оборотного капитала.
Если Вы подпадаете под ставку 7% и создаете не менее 2 новых рабочих мест в течение первого квартала, ставка снижается до 5% годовых, что дает Вам дополнительный стимул для расширения штата.
Что происходит в случае сокращения сотрудников
Программа предусматривает обратный механизм контроля: если Вы сокращаете штатного сотрудника в течение отчетного квартала, ставка по кредиту увеличивается на 1% за каждого уволенного. При этом итоговая ставка не может превышать 7% годовых независимо от количества сокращений. Стоит учитывать, что во время действия военного положения и в течение 180 календарных дней после его завершения требования по сохранению рабочих мест могут не применяться.
Обеспечение и поручительство по кредиту
Программа требует обязательного залога или поручительства для получения финансирования. В качестве обеспечения Вы можете использовать сам объект кредитования, другое движимое или недвижимое имущество, спецтехнику или депозитный вклад.
Для юридических лиц действует дополнительное условие — поручительство учредителей или конечных бенефициаров, которые в совокупности владеют не менее 50% уставного капитала, а также каждого, чья доля составляет 20% и более. Если Вы оформляете кредит как ФЛП, требуется поручительство супруга или супруги.
Почему программа выгоднее рыночного кредитования
Ключевое преимущество программы — не просто более низкая ставка, а ее фиксированность на весь срок действия договора. Рыночные ставки меняются в зависимости от учетной ставки НБУ и общей экономической ситуации, тогда как льготная ставка по программе остается стабильной, что позволяет Вам точно прогнозировать расходы на обслуживание кредита и планировать финансовые результаты бизнеса на годы вперед.
Ответы на популярные вопросы
Что такое программа «5-7-9» для бизнеса?
Это государственная программа доступного кредитования, которая помогает микро- и малому бизнесу получить финансирование под более низкую ставку. Часть процентной ставки компенсирует государство, поэтому предприниматель платит меньше, чем по обычному рыночному кредиту.
Кто может подать заявку на кредит по программе «5-7-9»?
Подать заявку могут ФОПы и юридические лица, которым нужны средства на развитие бизнеса, покупку оборудования, инвестиционные цели или пополнение оборотного капитала. Программа доступна как для действующего бизнеса, так и для вновь созданных компаний.
Какие ставки действуют по программе?
Ставка может составлять 5%, 7% или 9% годовых. Она зависит от годового оборота бизнеса, цели кредитования и того, создает ли предприниматель новые рабочие места.
Когда можно получить ставку 5% годовых?
Ставка 5% доступна бизнесу с оборотом до 10 млн евро, если в течение первого квартала кредитования будет создано как минимум 2 новые рабочие места. Также ставка 7% может быть снижена до 5%, если предприниматель выполнит это условие.
Чем ставка 7% отличается от 5%?
Ставка 7% подходит для бизнеса с оборотом до 10 млн евро, но без обязательного условия создания новых рабочих мест. Если же предприниматель нанимает как минимум двух работников в первый квартал, ставка может быть снижена до 5%.
Кому доступна ставка 9%?
Ставка 9% применяется для действующего бизнеса с оборотом свыше 10 млн евро, а также в случаях, когда кредит берут на пополнение оборотного капитала. Это всё равно может быть выгоднее стандартных рыночных условий.
Что будет, если после получения кредита сократить работников?
Если предприниматель сокращает штатного работника в течение отчетного квартала, ставка по кредиту может вырасти на 1% за каждого уволенного. Но общая ставка не может превышать 7% годовых.
Нужна ли залога для кредита по программе?
Да, для получения финансирования требуется обеспечение. Это может быть объект кредитования, другое движимое или недвижимое имущество, спецтехника или депозитный вклад.
Нужна ли поручительство для ФОПа или юридического лица?
Для ФОПа обычно требуется поручительство супруги. Для юридических лиц — поручительство учредителей или конечных бенефициаров, которые имеют значительную долю в уставном капитале.
Почему программа «5-7-9» может быть выгоднее, чем обычный кредит?
Главное преимущество — более низкая и фиксированная ставка на весь срок договора. Это помогает бизнесу точнее планировать расходы, не зависеть от колебаний рыночных ставок и спокойнее рассчитывать на окупаемость инвестиций.
