Государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%» позволяет малому бизнесу получить финансирование через Ощадбанк на покупку оборудования, развитие предприятия или пополнение оборотных средств. Льготная процентная ставка зависит от годовой выручки, цели кредита и создания новых рабочих мест. Главное преимущество программы — снижение расходов на кредитование и возможность заранее планировать финансовую нагрузку на бизнес.Итак, Государственная программа кредитования 5-7-9% через Ощадбанк: условия для бизнеса - далее в нашей статье
Высокие рыночные ставки кредитования часто становятся барьером для развития малого бизнеса — предприниматель отказывается от инвестиций в новое оборудование или расширение, потому что стоимость займа перечеркивает ожидаемую прибыль. Государственная программа 5 7 9 доступна через Ощадбанк и решает эту проблему за счет компенсации части процентной ставки по кредиту.
Кто может воспользоваться программой
Программа предназначена для микро- и малого бизнеса, которому нужно финансирование на инвестиционные цели или пополнение оборотного капитала. Вы можете подать заявку как физическое лицо-предприниматель или юридическое лицо, независимо от того, работает Ваш бизнес уже какое-то время или был зарегистрирован недавно.
Ставка, которую Вы фактически будете платить, зависит от двух ключевых факторов: годового объема выручки и цели кредитования.
Какие процентные ставки действуют в программе
В зависимости от категории Вашего бизнеса программа предусматривает три уровня ставок:
- 5% годовых — для действующего и нового бизнеса с выручкой от 0 до 10 млн евро при условии создания не менее 2 рабочих мест в течение первого квартала кредитования.
- 7% годовых — для действующего и нового бизнеса с тем же объемом выручки, но без дополнительного требования по созданию новых рабочих мест.
- 9% годовых — для действующего бизнеса с выручкой более 10 млн евро и для финансирования оборотного капитала.
Если Вы подпадаете под ставку 7% и создаете не менее 2 новых рабочих мест в течение первого квартала, ставка снижается до 5% годовых, что дает Вам дополнительный стимул для расширения штата.
Что происходит в случае сокращения сотрудников
Программа предусматривает обратный механизм контроля: если Вы сокращаете штатного сотрудника в течение отчетного квартала, ставка по кредиту увеличивается на 1% за каждого уволенного. При этом итоговая ставка не может превышать 7% годовых независимо от количества сокращений. Стоит учитывать, что во время действия военного положения и в течение 180 календарных дней после его завершения требования по сохранению рабочих мест могут не применяться.
Обеспечение и поручительство по кредиту
Программа требует обязательного залога или поручительства для получения финансирования. В качестве обеспечения Вы можете использовать сам объект кредитования, другое движимое или недвижимое имущество, спецтехнику или депозитный вклад.
Для юридических лиц действует дополнительное условие — поручительство учредителей или конечных бенефициаров, которые в совокупности владеют не менее 50% уставного капитала, а также каждого, чья доля составляет 20% и более. Если Вы оформляете кредит как ФЛП, требуется поручительство супруга или супруги.
Почему программа выгоднее рыночного кредитования
Ключевое преимущество программы — не просто более низкая ставка, а ее фиксированность на весь срок действия договора. Рыночные ставки меняются в зависимости от учетной ставки НБУ и общей экономической ситуации, тогда как льготная ставка по программе остается стабильной, что позволяет Вам точно прогнозировать расходы на обслуживание кредита и планировать финансовые результаты бизнеса на годы вперед.
Ответы на популярные вопросы
Можно ли получить кредит 5-7-9%, если бизнес зарегистрирован недавно?
Да, программа доступна не только действующим предпринимателям, но и новым компаниям и ФЛП. Главное — соответствовать условиям программы, подтвердить цель финансирования и пройти проверку банка.
На какие цели можно потратить кредит по программе 5-7-9%?
Средства можно направить на покупку оборудования, модернизацию производства, расширение бизнеса или пополнение оборотного капитала. Конкретные условия кредитования зависят от выбранной цели и категории предприятия.
Обязательно ли нанимать новых сотрудников, чтобы получить ставку 5%?
По условиям, описанным в программе, снижение ставки с 7% до 5% связано с созданием минимум двух новых рабочих мест в течение первого квартала кредитования. При этом во время военного положения могут действовать исключения, поэтому актуальные требования стоит уточнить в Ощадбанке.
Можно ли оформить льготный кредит без залога?
В описанных условиях программы предусмотрено обязательное обеспечение кредита. В качестве залога могут выступать недвижимость, оборудование, транспорт, спецтехника или другое имущество. Окончательный перечень обеспечения определяет банк.
Что будет с процентной ставкой, если придется сократить сотрудников?
По стандартным условиям ставка может увеличиться на 1 процентный пункт за каждого сокращенного работника, но не выше установленного предела в 7%. Во время военного положения и в течение 180 дней после его завершения могут применяться особые правила.
Может ли процентная ставка измениться после оформления кредита?
Льготная ставка защищает предпринимателя от обычных колебаний рыночных процентов, однако может пересматриваться при нарушении условий программы. Поэтому перед подписанием договора важно проверить, в каких случаях банк вправе изменить ставку.
Нужно ли поручительство супруги или супруга при оформлении кредита на ФЛП?
Согласно описанным условиям, для физических лиц-предпринимателей предусмотрено поручительство супруга или супруги. Для юридических лиц могут потребоваться поручительства учредителей или конечных бенефициаров с определенной долей участия в компании.
Как подать заявку на кредит 5-7-9% через Ощадбанк?
Обратитесь в Ощадбанк, уточните действующие условия программы и подготовьте документы о регистрации бизнеса, финансовых показателях и цели кредитования. Банк оценит платежеспособность, проверит обеспечение и сообщит, на какую сумму и ставку можно рассчитывать.
