Державна програма «Доступні кредити 5-7-9%» дає змогу малому бізнесу отримати фінансування через Ощадбанк на купівлю обладнання, розвиток підприємства або поповнення оборотних коштів. Пільгова процентна ставка залежить від річного виторгу, мети кредиту та створення нових робочих місць. Головна перевага програми — зниження витрат на кредитування та можливість заздалегідь планувати фінансове навантаження на бізнес.Отже, Державна програма кредитування 5-7-9% через Ощадбанк: умови для бізнесу - далі у нашій статті
Високі ринкові ставки кредитування часто стають бар'єром для розвитку малого бізнесу — підприємець відмовляється від інвестицій у нове обладнання чи розширення, бо вартість позики перекреслює очікуваний прибуток. Державна 5 7 9 програма доступна через Ощадбанк та розв'язує цю проблему через компенсацію частини процентної ставки за кредитом.
Хто може скористатися програмою
Програма призначена для мікро- та малого бізнесу, який потребує фінансування на інвестиційні цілі чи поповнення обігового капіталу. Ви можете подати заявку як фізична особа-підприємець або юридична особа, незалежно від того, працює Ваш бізнес уже певний час чи був зареєстрований недавно.
Ставка, яку Ви фактично сплачуватимете, залежить від двох ключових факторів: річного обсягу виручки та цілі кредитування.
Які процентні ставки діють у програмі
Залежно від категорії Вашого бізнесу, програма передбачає три рівні ставок:
- 5% річних — для діючого та новоствореного бізнесу з виручкою від 0 до 10 млн євро за умови створення щонайменше 2 робочих місць протягом першого кварталу кредитування.
- 7% річних — для діючого та новоствореного бізнесу з тим самим обсягом виручки, але без додаткової вимоги щодо нових робочих місць.
- 9% річних — для діючого бізнесу з виручкою понад 10 млн євро та для фінансування оборотного капіталу.
Якщо Ви підпадаєте під ставку 7% і створюєте щонайменше 2 нових робочих місця протягом першого кварталу, ставка знижується до 5% річних, що дає Вам додатковий стимул для розширення штату.
Що відбувається у разі скорочення працівників
Програма передбачає зворотний механізм контролю: якщо Ви скорочуєте штатного працівника протягом звітного кварталу, ставка за кредитом збільшується на 1% за кожного звільненого. Водночас підсумкова ставка не може перевищувати 7% річних незалежно від кількості скорочень. Варто врахувати, що під час дії воєнного стану та протягом 180 календарних днів після його завершення вимоги щодо збереження робочих місць можуть не застосовуватися.
Забезпечення та порука за кредитом
Програма вимагає обов'язкової застави або поруки для отримання фінансування. Як забезпечення Ви можете використати сам об'єкт кредитування, інше рухоме чи нерухоме майно, спецтехніку або депозитний вклад.
Для юридичних осіб діє додаткова умова — порука засновників чи кінцевих бенефіціарів, які сукупно володіють не менше 50% статутного капіталу, а також кожного, чия частка становить 20% і більше. Якщо Ви оформлюєте кредит як ФОП, потрібна порука подружжя.
Чому програма вигідніша за ринкове кредитування
Ключова перевага програми — не просто нижча ставка, а її фіксованість на весь термін дії договору. Ринкові ставки змінюються залежно від облікової ставки НБУ та загальної економічної ситуації, тоді як пільгова ставка за програмою залишається стабільною, що дозволяє Вам точно прогнозувати витрати на обслуговування кредиту та планувати фінансові результати бізнесу на роки вперед.
Відповіді на популярні запитання
Чи можна отримати кредит 5-7-9%, якщо бізнес зареєстрований нещодавно?
Так, програма доступна не лише чинним підприємцям, а й новим компаніям і ФОП. Головне — відповідати умовам програми, підтвердити мету фінансування та пройти перевірку банку.
На які цілі можна витратити кредит за програмою 5-7-9%?
Кошти можна спрямувати на купівлю обладнання, модернізацію виробництва, розширення бізнесу або поповнення оборотного капіталу. Конкретні умови кредитування залежать від обраної мети та категорії підприємства.
Чи обов’язково наймати нових працівників, щоб отримати ставку 5%?
За умовами, описаними в програмі, зниження ставки з 7% до 5% пов’язане зі створенням щонайменше двох нових робочих місць протягом першого кварталу кредитування. Водночас під час воєнного стану можуть діяти винятки, тому актуальні вимоги варто уточнити в Ощадбанку.
Чи можна оформити пільговий кредит без застави?
В описаних умовах програми передбачено обов’язкове забезпечення кредиту. Як заставу можуть використовувати нерухомість, обладнання, транспорт, спецтехніку або інше майно. Остаточний перелік забезпечення визначає банк.
Що буде з процентною ставкою, якщо доведеться скоротити працівників?
За стандартними умовами ставка може збільшитися на 1 процентний пункт за кожного скороченого працівника, але не вище встановленої межі у 7%. Під час воєнного стану та протягом 180 днів після його завершення можуть застосовуватися особливі правила.
Чи може процентна ставка змінитися після оформлення кредиту?
Пільгова ставка захищає підприємця від звичайних коливань ринкових процентів, однак може переглядатися в разі порушення умов програми. Тому перед підписанням договору важливо перевірити, у яких випадках банк має право змінити ставку.
Чи потрібне поручительство дружини або чоловіка під час оформлення кредиту на ФОП?
Згідно з описаними умовами, для фізичних осіб-підприємців передбачено поручительство чоловіка або дружини. Для юридичних осіб можуть знадобитися поручительства засновників або кінцевих бенефіціарів із певною часткою участі в компанії.
Як подати заявку на кредит 5-7-9% через Ощадбанк?
Зверніться до Ощадбанку, уточніть чинні умови програми та підготуйте документи про реєстрацію бізнесу, фінансові показники й мету кредитування. Банк оцінить платоспроможність, перевірить забезпечення та повідомить, на яку суму і ставку можна розраховувати.
