Програма «5-7-9» через Ощадбанк допомагає малому бізнесу отримати кредит під нижчу фіксовану ставку — 5%, 7% або 9% річних залежно від виручки, мети фінансування та створення робочих місць. Вона підходить ФОПам і юридичним особам, яким потрібні кошти на розвиток, обладнання чи обіговий капітал. Головна перевага — передбачувані витрати на кредит, адже ставка залишається стабільною на весь строк договору.Отже, Як отримати кредит для бізнесу за програмою «5-7-9» на вигідних умовах - далі у нашій статті
Високі ринкові ставки кредитування часто стають бар'єром для розвитку малого бізнесу — підприємець відмовляється від інвестицій у нове обладнання чи розширення, бо вартість позики перекреслює очікуваний прибуток. Державна 5 7 9 програма доступна через Ощадбанк та розв'язує цю проблему через компенсацію частини процентної ставки за кредитом.
Хто може скористатися програмою
Програма призначена для мікро- та малого бізнесу, який потребує фінансування на інвестиційні цілі чи поповнення обігового капіталу. Ви можете подати заявку як фізична особа-підприємець або юридична особа, незалежно від того, працює Ваш бізнес уже певний час чи був зареєстрований недавно.
Ставка, яку Ви фактично сплачуватимете, залежить від двох ключових факторів: річного обсягу виручки та цілі кредитування.
Які процентні ставки діють у програмі
Залежно від категорії Вашого бізнесу, програма передбачає три рівні ставок:
- 5% річних — для діючого та новоствореного бізнесу з виручкою від 0 до 10 млн євро за умови створення щонайменше 2 робочих місць протягом першого кварталу кредитування.
- 7% річних — для діючого та новоствореного бізнесу з тим самим обсягом виручки, але без додаткової вимоги щодо нових робочих місць.
- 9% річних — для діючого бізнесу з виручкою понад 10 млн євро та для фінансування оборотного капіталу.
Якщо Ви підпадаєте під ставку 7% і створюєте щонайменше 2 нових робочих місця протягом першого кварталу, ставка знижується до 5% річних, що дає Вам додатковий стимул для розширення штату.
Що відбувається у разі скорочення працівників
Програма передбачає зворотний механізм контролю: якщо Ви скорочуєте штатного працівника протягом звітного кварталу, ставка за кредитом збільшується на 1% за кожного звільненого. Водночас підсумкова ставка не може перевищувати 7% річних незалежно від кількості скорочень. Варто врахувати, що під час дії воєнного стану та протягом 180 календарних днів після його завершення вимоги щодо збереження робочих місць можуть не застосовуватися.
Забезпечення та порука за кредитом
Програма вимагає обов'язкової застави або поруки для отримання фінансування. Як забезпечення Ви можете використати сам об'єкт кредитування, інше рухоме чи нерухоме майно, спецтехніку або депозитний вклад.
Для юридичних осіб діє додаткова умова — порука засновників чи кінцевих бенефіціарів, які сукупно володіють не менше 50% статутного капіталу, а також кожного, чия частка становить 20% і більше. Якщо Ви оформлюєте кредит як ФОП, потрібна порука подружжя.
Чому програма вигідніша за ринкове кредитування
Ключова перевага програми — не просто нижча ставка, а її фіксованість на весь термін дії договору. Ринкові ставки змінюються залежно від облікової ставки НБУ та загальної економічної ситуації, тоді як пільгова ставка за програмою залишається стабільною, що дозволяє Вам точно прогнозувати витрати на обслуговування кредиту та планувати фінансові результати бізнесу на роки вперед.
Відповіді на популярні запитання
Що таке програма «5-7-9» для бізнесу?
Це державна програма доступного кредитування, яка допомагає мікро- та малому бізнесу отримати фінансування під нижчу ставку. Частину процентної ставки компенсує держава, тому підприємець платить менше, ніж за звичайним ринковим кредитом.
Хто може подати заявку на кредит за програмою «5-7-9»?
Подати заявку можуть ФОПи та юридичні особи, яким потрібні кошти на розвиток бізнесу, купівлю обладнання, інвестиційні цілі або поповнення обігового капіталу. Програма доступна як для діючого бізнесу, так і для новостворених компаній.
Які ставки діють за програмою?
Ставка може становити 5%, 7% або 9% річних. Вона залежить від річної виручки бізнесу, мети кредитування та того, чи створює підприємець нові робочі місця.
Коли можна отримати ставку 5% річних?
Ставка 5% доступна бізнесу з виручкою до 10 млн євро, якщо протягом першого кварталу кредитування буде створено щонайменше 2 нові робочі місця. Також ставка 7% може знизитися до 5%, якщо підприємець виконає цю умову.
Чим ставка 7% відрізняється від 5%?
Ставка 7% підходить для бізнесу з виручкою до 10 млн євро, але без обов’язкової умови створення нових робочих місць. Якщо ж підприємець наймає щонайменше двох працівників у перший квартал, ставка може бути знижена до 5%.
Кому доступна ставка 9%?
Ставка 9% застосовується для діючого бізнесу з виручкою понад 10 млн євро, а також у випадках, коли кредит беруть на поповнення оборотного капіталу. Це все одно може бути вигідніше за стандартні ринкові умови.
Що буде, якщо після отримання кредиту скоротити працівників?
Якщо підприємець скорочує штатного працівника протягом звітного кварталу, ставка за кредитом може зрости на 1% за кожного звільненого. Але загальна ставка не може перевищувати 7% річних.
Чи потрібна застава для кредиту за програмою?
Так, для отримання фінансування потрібне забезпечення. Це може бути об’єкт кредитування, інше рухоме або нерухоме майно, спецтехніка чи депозитний вклад.
Чи потрібна порука для ФОПа або юридичної особи?
Для ФОПа зазвичай потрібна порука подружжя. Для юридичних осіб — порука засновників або кінцевих бенефіціарів, які мають значну частку в статутному капіталі.
Чому програма «5-7-9» може бути вигіднішою за звичайний кредит?
Головна перевага — нижча та фіксована ставка на весь строк договору. Це допомагає бізнесу точніше планувати витрати, не залежати від коливань ринкових ставок і спокійніше розраховувати окупність інвестицій.
